Disclaimer : Ceci n’est en rien un conseil personnalisé en investissement, il s’agit ici uniquement d’un avis général sur une stratégie d’investissement.
Le billet de cette semaine sera bref mais extrêmement important !
Il traite d’une stratégie d’investissement simple, mais capitale, surtout à l’heure où j’écris ces lignes : la stratégie du dollar cost averaging…
Je vous vois venir déjà… “Ouh là là c’est quoi encore, ça, le dollar cost averaging???”
Pas d’inquiétudes, nous allons voir ensemble de quoi il s’agit et répondre à toutes vos interrogations. J’espère même vous convaincre d’intégrer cette pratique à vos investissements boursiers si vous ne le faites pas déjà…
Le Dollar Cost Averaging, qu’est-ce que c’est ?
Le dollar cost averaging (DCA), ou “achat périodique par sommes fixes” en français — je suis d’accord avec vous, ça claque quand même moins bien en français… enfin bref, c’est pas ça l’important…— désigne une stratégie d’investissement destinée à réduire l’impact de la volatilité des marchés sur votre investissement.
Intéressant, mais comment ça marche?
Très bonne question !
C’est très simple en fait : ça consiste tout simplement à acheter de façon régulière et constante le même montant d’une valeur boursière.
Par exemple, chaque mois, vous achetez pour 500€ de l’action Apple, quelque soit le cours de l’action donc sans porter d’attention particulière à l’évolution du marché.
Et à quoi ça sert exactement ?
Cette approche permet d’éliminer la volatilité à court terme et de limiter le risque de perte en capital, car vous lissez votre investissement sur une très longue période de temps, avec des phases de baisse qui sont même parfois à votre avantage.
En effet, si vous investissez toujours la même somme, quand les prix viennent à monter, vous achetez moins d’actions. Mais quand, par contre, le marché est sur une tendance baissière, vous parvenez à acheter davantage d’actions pour la même somme investie. Dès que le marché remonte, vos achats à bas prix d’un plus grand nombre d’actions dopent vos plus-values.
C’est une excellente méthode d’investissement sur le long terme, qui est notamment utilisée comme principe de base dans un grand nombre d’assurances-vies et de plans de retraite complémentaire, afin de profiter de la tendance haussière générale des marchés.
Exemple concret de Dollar Cost Averaging
Un petit exemple sera sûrement beaucoup plus parlant !
Le tableau ci-après montre un comparatif rapide entre un investissement de 1000€ utilisant l’approche Dollar Cost Averaging lissé sur une durée de 10 mois et un investissement ponctuel unique également de 1000€ sur la même valeur.
Dans l’exemple présenté, la stratégie Dollar Cost Averaging vous permettrait de faire l’acquisition de 2,58 actions de plus et une plus-value de +29,70 € par rapport à l’investissement ponctuel unique, le tout, sans efforts particuliers…
Alors pourquoi s’en priver ?
Pourquoi l’intégrer dans votre stratégie
Premièrement, parce que ça élimine le problème du “market timing”, c’est-à-dire le timing d’investissement, et permet de surfer sur la tendance globale à long terme.
En effet, si vous investissez massivement en une seule fois quand le marché est tout en haut et qu’un krach survient — comme actuellement ! —, vous pouvez perdre en quelques jours une bonne partie de votre capital si dûrement gagné, sans certitude de le retrouver un jour.
Sans liquidités à votre disposition, vous vous retrouvez démuni·e et il ne vous reste plus qu’à serrer les fesses et attendre que ça passe…
Deuxièmement, parce que cette stratégie vous permet de créer une habitude d’investissement saine et régulière !
Chaque mois, vous faites “grandir votre colonne de l’actif”, comme le dit si bien Robert Kiyosaki dans son bestseller “Père Riche Père Pauvre”.
Cette stratégie vous apprend à vous payer en premier, et vous oblige à une discipline qui vous rapproche mois après mois de votre objectif ultime : l’indépendance financière!!
Voilà, c’est déjà la fin de cet article, vous savez maintenant l’essentiel sur le dollar cost averaging.
Je vous avais dit que ça serait court mais extrêmement instructif !
Comme d’habitude, je vous souhaite, mes très chers/chères IF-Sters, une excellente et riche semaine. J’attends avec impatience vos retours suite à l’implémentation de cette nouvelle stratégie dans votre panoplie et je vous donne rendez-vous la semaine prochaine pour de nouvelles aventures financières.