« Je suis riche des biens dont je sais me passer » Louis Vigée.
Si vous êtes un as du budget (pour ne pas dire un radin expérimenté), que maîtriser et diminuer vos dépenses n’a plus aucun secret pour vous, cet article vous semblera peut-être un peu trivial. Néanmoins, vous y trouverez sûrement quelques perles qui vous permettront de réduire un peu plus vos dépenses et de réaliser quelques économies supplémentaires.
Si par contre vous êtes dans le rouge dès le 5 du mois, pas de stress, cet article est fait pour vous, lisez-le attentivement et mettez en application dès que possible.
Étape 1 pour diminuer vos dépenses: le Bilan
La première étape pour diminuer vos dépenses consiste à faire le bilan de celles-ci sur les 3 derniers mois.
Vous me direz “pourquoi sur 3 mois?”
Tout simplement car ça vous permettra d’obtenir une moyenne de vos dépenses non récurrentes. Elles peuvent potentiellement varier d’un mois à l’autre. Vous serez ainsi en mesure de définir vos différents poste de dépenses qui sont généralement, par ordre d’importance :
- Le logement
- L’alimentation
- Le transport
- Divers (frais, loisirs, etc.)
La somme de l’ensemble de ces postes vous permettra d’évaluer l’étendue des dégâts.
Allez, courage, c’est un mauvais moment à passer, mais qui est incontournable pour savoir où et comment agir!
Surtout, gardez toujours en tête la règle N°1 du IF-Ster : dépense moins que ce que tu gagnes. (vu dans l’article Les 3 Piliers de l’indépendance financière)
Étape 2 : Agissez sur les postes principaux
Le Logement
D’après les données de l’INSEE de 2016, les dépenses de logement pèsent pour environ 26% des dépenses des ménages français. Il s’agit du principal poste de dépenses des foyers.
Si vous êtes propriétaire de votre résidence principale, n’hésitez surtout pas à renégocier votre prêt immobilier! Au moment où j’écris ces lignes, le contexte des taux d’intérêt bas est encore favorable aux particuliers, et il existe pas mal de comparateurs. Celui que j’utilise personnellement est meilleurtaux.com, qui propose également des solutions de courtage. (Le Baromètre des taux)
Remettez également en concurrence les assurances emprunteur et habitation, vous pourriez avoir de très bonnes surprises.
Petit exemple concret : en 2017, j’ai renégocié mon prêt immobilier et mon assurance emprunteur, après seulement 3 ans. J’ai pu économiser plus de 18 000€ sans efforts particuliers et gagner 2 années sur mes remboursements de prêt. Intéressant, non?
Si vous êtes locataire, et que c’est compatible avec votre foyer et votre mode vie, pensez au downsizing.
On rattache souvent aux dépenses de logement, les dépenses de chauffage, d’eau et électricité etc. Ici aussi, le maître-mot, c’est la remise en concurrence : profitez au maximum de la loi Macron! Mais faites également de ”l’éconologie”: baisser son chauffage d’un degré, c’est réaliser une économie de 100€ / an. Largement de quoi s’acheter un bon pull.
L’alimentation : Le fait-maison
Second poste de dépenses des ménages français (13% environ), toujours selon l’INSEE. C’est un poste par définition variable, vous avez donc le pouvoir d’agir significativement dessus.
Mon conseil est de ne pas rogner sur la qualité, car ce que vous mettez dans votre assiette, c’est ce qui vous maintiendra en bonne santé et vous permettra de profiter de votre très longue et riche vie.
Ce que je conseille plutôt, c’est de bien définir vos besoins afin de limiter les gaspillages et de privilégier le Fait-Maison.
D’une part, car vous saurez exactement ce qu’il y a dans votre assiette, et, d’autre part, pour une question de coût de revient.
Par exemple, ma compagne et moi effectuons en moyenne 150€ de courses par semaine, sur une base de 3 repas / jour, ce qui nous fait donc 42 repas au total sur la semaine.
Chaque repas nous revient donc à 3.57€ en moyenne (Et nous vivons en Martinique où le coût de la vie est 30% plus élevé qu’en France métropolitaine) !!!
Si vous trouvez des options moins chères que le prix de revient d’un repas fait-maison, allez-y; sinon, mangez chez vous ou préparez vos barquettes.
Vous me direz “comment faire avec le boulot, la vie, les enfants” bla bla bla…
2 Mots : Discipline et Organisation.
Un autre exemple — j’aime bien les exemples — : en 2016, ma compagne et moi avions commencé très sérieusement la musculation, nous mangions 5 fois/ jours et nous nous entraînions 6J/7, 2h30 à chaque fois. Il nous fallait un plan.
Nous avons alors défini une semaine type de plats que nous aimions et qui étaient relativement simples à préparer en grande quantité (Batch cooking 🥘 ).
Tous les dimanches et tous les mercredis, je préparais les repas de la semaine, que nous stockions au Frigo et au congélo. Depuis, nous avons un peu freiné sur la muscu, mais nous avons conservé cette organisation qui nous permet de manger équilibré et de faire des économies substantielles.
Pour vous aider, je vous recommande En 30 minutes je cuisine pour toute la semaine dans la collection Simplissime, que nous avons même offert en cadeau de Noël à notre beau frère pour l’aider dans la voie du batch cooking.
Si vous êtes comme nous et que vous aimez aller au resto – il faut aussi savoir se faire plaisir de temps en temps – cadrez-le : définissez un budget à ne pas dépasser et un nombre de sorties autorisées dans le mois.
Pour nous par exemple, c’est 1 bon resto par mois, pour un budget maximal de 150€ à 2.
Le Transport
Troisième centre de dépenses, le transport pèse également pour environ 13% du budget des foyers.
Si j’avais un conseil à donner sur ce point précis, ce serait :
Repensez votre mobilité et réfléchissez vos déplacements.
Pendant 2 ans, j’ai eu une voiture de chantier. “Super”, c’est clair!! Effectivement, le must, c’est que vos frais de transport soient supportés par votre employeur. J’en ai donc profité pour revendre mon véhicule personnel, devenu inutile. À la fin de ces 2 ans, ma compagne et moi avons décidé de ne pas racheter de deuxième véhicule et de nous débrouiller avec le sien. Ça nous a fait énormément réfléchir et optimiser nos déplacements.
Alors effectivement, cela peut parfois se révéler contraignant, mais, au final, nous en sommes plutôt satisfaits. Désormais, nous planifions nos parcours et évitons les déplacements superflus. Ça fait du bien à notre porte-monnaie… et à la planète!
Toujours dans la même thématique: optez si possible pour des modes de transport doux (bien sûr, si vous vivez à 50 bornes de votre boulot ce conseil sera difficilement applicable, à moins de s’appeler Amstrong…), ça vous maintiendra en forme et ne vous coûtera pas très cher, faites d’une pierre deux coup.
J’espère sincèrement que la première partie de cet article vous aura aidé·e à y voir plus clair. Je vais vous laisser un peu digérer et mettre en pratique toutes ces infos, et je vous donne rendez-vous la semaine prochaine pour la deuxième et dernière partie de cet article.
Je vous souhaite une excellente et riche semaine, et n’hésitez surtout pas à réagir dans les commentaires.
Moi je n’ai plus de gros besoin car maintenant je vis seule et ne suis pas dans l’excès… La vie m’a appris à me contenter de ce que j’ai et je n’envie pas ce que les autres ont !
Mon seul gros investissement c’est le remboursement de mon appartement…. et mettre de côté pour aider mes enfants en étude, si le besoin se fait sentir.
Par contre mon poste alimentation peut varié et augmenter surtout si je décide de rester manger sur place au boulot… plat à emporter, plat commandé…
Je suivrai tes conseils du batch cooking !
Merci Julian
👍🏽 je suis ravi de pouvoir t’aider
Effectivement, se sont de précieux conseils qui nous permettent de faire des économies astronomiques ! Le Batch cooking est une des pratiques indispensable quand nous devons combiné santé, travail, sport et fatigue ! et je rajouterais même que cette pratique est à accommoder en fonction des légumes et fruits de saisons pour des économies remarquables! Je favorise les petits producteurs (marché, ou vendeur de bord de route) qui pratiquent des prix vraiment plus intéressants qu’en grande surface !
Après les dépenses sur les transports restent propre à chacun à sa situation et son mode de vie.
Article très interessant comme d’habitude
Merci Maïa pour ce commentaire plein de bienveillance, je suis vraiment super content 😃 si le contenu des articles t‘aide, n’hésite surtout pas à les partager si tu penses qu’ils peuvent aider des personnes de ton entourage…
P.s : Je partage totalement ton approche responsable de la consommation. Nous aurons l’occasion d’en reparler quand nous aborderons l’investissement responsable.
Salut Julian,
Avant tout merci bcp de tes conseils simples mais très édifiant.
Je pratique déjà le batch cooking et prépare donc mes barquettes régulièrement..
Aussi j’ai la chance de vivre à la campagne…mais j’estime ne pas encore rentabiliser suffisamment cet avantage par une production de denrées que je tarde à valoriser.
En tout cas c’est top ce que tu fais je partage entièrement cette idée.
Salut Jean-Paul,
Merci pour ton soutien, et j’espère que les articles te donneront des idées, n’hésite surtout pas à partager avec nous tes futures astuces…Les commentaires comme le tien me confirment que je suis sur le bon chemin merci 🙏