Disclaimer: Avant toute chose, il me parait important de rappeler : Ceci n’est en rien un conseil personnalisé en investissement, il s’agit ici uniquement d’un avis général sur des classes d’actifs, pouvant entrer dans la composition d’une stratégie d’investissement
Volontairement, je ne parlerai pas des crypto-monnaies car je ne maîtrise pas suffisamment le sujet, mais si certains sont en mesure de le faire, je les invite à me contacter.
La semaine dernière, vous avez pu découvrir dans la première partie de cet article les deux premières formes d’investissement que j’ai identifiées dans ma stratégie : investir en vous, ainsi que l’investissement boursier.
Cette semaine nous allons nous focaliser sur les non moins intéressants investissements immobiliers ainsi que sur le capital investissement (private equity ou venture capital).
Si vous êtes prêt·e·s, lets go!!
3 – L’investissement immobilier
L’investissement immobilier est probablement celui qui parle le plus — et qui fait parler le plus — en France.
Pourquoi?
Parce c’est un investissement qui rassure, qui est palpable et concret, contrairement à la bourse qui introduit un degré d’abstraction. On dit bien « investir dans la pierre ».
Le fait de le présenter en troisième position n’est pas complètement anodin…
En effet, dans ma stratégie, il intervient après l’investissement personnel (investir en soi), mais aussi après l’investissement boursier.
Pourquoi, vous me direz?
- Premièrement, parce que c’est ma stratégie et je fais ce que je veux…😁
- Blague à part, parce que ce type d’investissement sous-entend un apport en capital ou un endettement potentiellement important.
- Et enfin, parce qu’il est réputé plus sécuritaire. Dans mon plan d’investissement, il me permettra donc de sécuriser les plus-values que j’aurais réalisées sur des placements plus risqués de type boursier ou entrepreneurial.
Creusons un peu plus le second point, si vous voulez bien…
Faire l’acquisition d’un bien immobilier peut nécessiter un apport en capitaux variant de quelques dizaines de milliers à plusieurs centaines de milliers d’euros.
Le prix médian au m2 des ventes d’appartements en France en 2019 était de 2060 €/m2 (indice INSEE-Notaire 2019), pour une surface moyenne de 56 m2 (INSEE-Notaire), soit un prix médian de 115 360€!!
Malheureusement, tout le monde n’a pas 115 000€ qui traînent sur son compte ou sous son matelas. Ce n’est par exemple pas encore mon cas, même si j’y travaille et vous aussi d’ailleurs…
Donc, à moins de contracter un prêt, ces investissements sont plus difficilement accessibles à l’investisseur qui débute.
Faut-il pour autant baisser les bras?
Absolument pas ! Il nous faut simplement un plan, une stratégie pour réunir ce capital sans pour autant s’endetter jusqu’au cou.
Vous trouverez sur la toile beaucoup de blogueurs investisseurs en immobilier qui vous donnerons pleins de super conseils pour optimiser vos investissements locatifs, obtenir des prêts, etc., mais peu vous expliqueront comment investir dans l’immobilier avec une mise de départ de 5000€ et sans prêt bancaire!!
Vous pensez que c’est impossible?
Alors oui, vous pouvez passer des heures à chercher et à attendre THE opportunité à un prix imbattable. J’ai des amis qui se sont constitués un vrai petit empire immobilier en écumant les ventes aux enchères et les ventes de saisie de biens hypothéqués…Mais perso c’est pas trop mon truc…ou alors…
Les SCPI
Même avec un capital relativement réduit, 5000€ en moyenne, vous pouvez faire l’acquisition de parts de sociétés appelées SCPI et obtenir sans effort particulier un rendement de 5% annuel.
5% c’est peu…Oui, mais c’est quand même 10 fois plus que votre bon vieux livret A (0,5% de rendement en février 2020)!
“Protégez votre trésor des pertes en investissant seulement là où votre capital est en sécurité, où il peut être récupéré si désiré, et où vous ne manquerez pas de percevoir des intérêts équitables.” L’Homme le Plus riche de Babylone, George S. Clason.
SCPI signifie littéralement Société Civile de Placement en Immobilier.
Ce sont des sociétés qui collectent les fonds d’investisseurs particuliers afin de les investir dans des biens immobiliers, et en assurent ensuite la gestion.
On parlera alors de « Pierre-Papier ». Ces sociétés sont uniquement spécialisées en immobilier, d’où la Pierre, et vous possédez des parts du capital social de ces entreprises, d’où le Papier.
Afin d’assurer ses missions de gestionnaire de patrimoine (collecte des loyers, entretiens et réparations, etc.), ces sociétés prélèvent des frais. En contrepartie, vous n’avez rien à faire, hormis collecter les versements qui sont généralement trimestriels.
Vous l’avez maintenant compris, je suis un adepte de la capitalisation et fervent partisan de l’emmerdement minimal.
Cette solution présente pour moi des atouts indéniables, à savoir :
- Pas de gestion locative : elle est déléguée à un pro!
- La revente plus facile des parts sociales, grâce à une liquidité organisée
- Un ticket d’entrée faible
- La stabilité de la Pierre
- Un rendement intéressant
- Un risque maîtrisé (mutualisation de l’investissement, diversification des biens)
- Type de placement ultra réglementé, assurant la protection des investisseurs
- La possibilité de constitution d’un capital avec effet de levier intéressant en cas de souscription à un prêt immobilier.
En contrepartie vous vous exposerez à :
- Des frais de gestion et de sortie potentiellement élevés, il est impératif de comparer les offres.
- Une durée d’investissement de 5 ans minimum
- Une fiscalité moins favorable que l’investissement boursier depuis l’introduction de la Flat Tax et de l’évolution de l’ISF en IFI, même si des parades existent.
- Un placement qui connaît un afflux important de capitaux, avec pour conséquence une augmentation de l’offre, et donc une dilution des rendements
Convaincu·e?
Je partage avec vous une liste des SCPI que je surveille activement et dont je prévois de faire l’acquisition à moyen terme :
- Kyaneos Pierre la SCPI ESG – 6,88% en 2019
- Épargne Pierre (by Voisin) – 5,97% en 2018
- Actipierre 2 (AEW Ciloger) – 5,27% en 2019
- Pierval santé (Euryale Asset Management) – 5,05% en 2018
Je partagerai avec vous d’autres astuces et bons plans dans le podcast WITB, ou j’irai à la rencontre d’experts et de professionnels de l’investissement immobilier : à coup sur des bons plans et d’excellentes stratégies en perspective!
4 – Le capital investissement : Investir dans des sociétés non cotées
Il est probablement le type d’investissement le plus risqué, et donc celui qui requiert l’intelligence financière la plus aiguisée.
Mais qui dit risque dit également gain potentiels conséquents…
Le Capital investissement kesssessai???
C’est tout simplement pénétrer dans le capital de petites ou moyennes entreprises non cotées en bourse, par le biais du rachat de parts sociales.
Dans le cadre d’une transmission, d’une reprise ou simplement afin de soutenir leur politique de développement, ces entreprises ouvrent leur capital à des investisseurs extérieurs.
C’est un exercice très ancien, et il est aujourd’hui encore réservé à un petit groupe d’initiés.
En effet, il demande un certain degré d’expertise, notamment comptable, afin de déterminer le juste prix de cession, mais également sectoriel, afin d’appréhender au mieux les perspectives de développement des sociétés.
C’est là que se créent les fortunes !!
Les levées de fonds, c’est le mode de financement préféré des start-ups.
Les créateurs de start-ups présentent leur concept, leur business plan, à un collège d’investisseurs — des business angels et des fonds d’investissement spécialisés — et espèrent ainsi financer leur développement grâce à l’afflux d’argent frais.
En contrepartie, les créateurs cèdent une partie de leur société.
Les investisseurs deviennent également des propriétaires de l’entreprise à hauteur des parts achetées et obtiennent une partie des bénéfices ainsi qu’un droit de regard sur les orientations stratégiques de la start-up.
En investissant très tôt dans des sociétés à fort potentiel de développement, vous maximiserez vos gains potentiels.
Ces derniers deviendront exponentiels en cas d’introduction en bourse (IPO).
Démocratiser : l’Impact Investissement & le Venture Capital
Le but ultime de la démarche que j’ai entreprise à travers WITB et les formations que je réalise, c’est véritablement de dénicher ces perles…
Ces entreprises à fort potentiel, partageant ma vision de la création de valeur!! Pas uniquement du point de vue économique, mais aussi par leur impact sur les communautés et sur leur environnement.
Des entreprises menées par des leaders passionnés, des entrepreneurs et entrepreneuses charismatiques 3.0 qui veulent changer le monde et qui vont au bout de leurs idées!!
J’ai envie d’accompagner ces entreprises et de contribuer à leur développement en les connectant avec les investisseurs individuels. C’est une aventure que je trouve personnellement passionnante et que j’ai envie de partager avec vous…La passion de la création de valeur…
*Astuces*
Le saviez-vous? La loi Macron de 2015, pour la dynamisation de l’économie réelle, a permis la possibilité d’ouverture du capital des pharmacies au non pharmacien. C’est un marché mature et stable avec un rapport rendement risque très intéressant:
Taux de défaut de 0,7% et un rendement de 4% annuel (données UNIPHARMA).
Dans le contexte où j’écris ces lignes (mars 2020, en pleine épidémie du Covid-19) investir dans les pharmacies peut être un investissement refuge et un pari payant…
(réservé à un public averti)
Vivez à fond cette super expérience!!!
Voilà, vous êtes maintenant bien armé·e, et vous savez vers quels types d’investissement vous pouvez vous orienter pour atteindre votre objectif ultime d’indépendance financière.
Commencez par vous concentrer sur un type, développez-le et n’hésitez ensuite surtout pas à en explorer un autre. Vous augmenterez ainsi votre diversification et réduirez donc votre risque.
Dans cette aventure, n’hésitez jamais à rechercher la connaissance, la sagesse, car « Sans sagesse, l’or est rapidement perdu par ceux qui l’ont » (Extrait de l’homme le plus riche de Babylone, George S. Clason)
N’ayez surtout pas la phobie de l’échec, utilisez-la comme un moteur, une source de motivation qui vous incitera à constamment vous dépasser.
Et de toutes façons, dites vous bien que vous n’échouez pas, vous apprenez !!
“Tombe 7 fois, relève toi 8” Denzel Washington (et Bodhidharma avant lui).
Enfin et surtout, vivez à fond cette formidable aventure qui, à coup sûr, changera à jamais votre vie!!
Je vous souhaite une excellente et riche semaine, je vous donne rendez-vous la semaine prochaine pour une nouvelle aventure financière tout aussi captivante!!
Si vous ne pouvez pas attendre jusque là, je vous invite à rejoindre notre communauté sur LinkedIn et sur Twitter pour toujours plus d’actus et d’intelligence financière.