Disclaimer : Ceci n’est en rien un conseil personnalisé en investissement, il s’agit ici uniquement d’un avis général sur une stratégie d’investissement.
Vous avez besoin de 1 000 000 €, voilà, fin de l’article ! Merci d’être passé·e !
Ah il était facile à écrire celui là😁…
Je plaisante, bien sûr 😆!!! Si seulement la réponse à cette question était aussi simple…
Malheureusement, ou heureusement, il existe autant de réponses que de situations particulières.
Nous sommes tou·te·s uniques, et chaque situation l’est tout autant : situations familiales, revenus, dépenses etc…
Mais aujourd’hui je vous propose, à travers un exemple concret, une méthode extrêmement robuste pour atteindre votre objectif d’indépendance financière.
Allez !! C’est parti !
Étape 1 : Comme souvent, le Bilan
Les Dépenses
Vous vous souvenez !! C’est par cette étape que nous avions également commencé pour réduire nos dépenses…
Et grâce aux conseils de l’article « les 4 étapes pour diminuer vos dépenses » que vous avez mis en pratique avec brio, vous avez normalement réussi à bien réduire la voilure !
Tout le travail que vous avez effectué pour y arriver n’a pas fini de porter ses fruitS, vous alleZ très rapidement vous en rendre compte…
Prenons un petit exemple si vous voulez bien :
Après avoir réduit nos dépenses de 35%, nous avons réussi à diminuer l’intégralité de nos dépenses mensuelles à moins de 2000 € / mois. Great!!!!
Donc, sur une année, nous avons besoin très exactement de 24 000 € afin de couvrir l’ensemble nos besoins.
Si nous n’avions pas réalisé ce travail de fond, nous aurions eu besoin de 12000 € supplémentaires ! Et ce n’est pas anodin, nous le verrons par la suite.
Voilà, nous avons notre point de départ, notre besoin annuel minimum…
Et le temps dans tout ça ?
Certain·e·s me diront : “et le temps dans tout ça ? On en fait quoi ?”
“C’est bien beau tout ça, mais j’ai quand même l’intention de vivre un peu plus longtemps qu’un an… donc avec 24 000 €, on va pas bien loin”…
Je vous l’accorde !!
Mais la solution que je vais vous présenter est intemporelle et n’a pas besoin d’estimer la durée de vie ou je ne sais quoi…C’est une solution pérenne et durable !!
Et notre « amie » l’inflation, dans tout ça ?
Comme nous l’avons vu dans l’article du même nom, l’inflation est un élément qui peut influer significativement sur notre pouvoir d’achat, et les prix des biens que nous consommons.
Mes 2000€ mensuels de 2020 ne seront donc probablement plus suffisants pour acheter les mêmes biens en 2030. Vous seriez donc bien avisé·e d’en tenir compte lors de la définition de votre objectif.
Nous prendrons comme hypothèse une inflation de 1% / an, c’est une hypothèse qui semble plutôt réaliste, dans le contexte de stagflation actuel…
Avec cette hypothèse d’inflation, pour conserver le même pouvoir d’achat de vos 2000 € de 2020 en 2030, il vous en faudra 2 210€, soit 210 € de plus.
Pourquoi 2030 ? Car c’est le temps que j’estime nécessaire pour acquérir vos actifs productifs. Investir demande du temps, et bien investir encore plus : c’est un marathon, pas un sprint, alors 10 années me semblent être un bon horizon d’investissement…
L’ensemble des dépenses et des besoins sont maintenant connus, nous pouvons donc passer à l’étape suivante…
L’objectif
Steven partageait avec nous dans les commentaires de l’article “La Mort des retraites en…2039” une citation de Denzel Washington qui résume à elle seule l’importance de se fixer des objectifs :
“Dreams without goals are just dreams”.
Si vous voulez atteindre vos rêves, il vous faut vous fixer des objectifs, sinon il ne resteront que de doux rêves.
« Pour un homme, vouloir être riche ne sert à rien. Pour un homme, désirer 5 pièces d’or est un désir tangible qu’il peut accomplir. » Extrait de L’homme le plus riche de Babylone George S. Clason
Maintenant que vous connaissez vos besoins annuels et que vous avez pris en compte quelques paramètres tels que l’inflation, y’a plus qu’à…
L’Objectif Macro
Afin de vous générer 2 210€ / mois, ou 26 520€ / an, il vous faudra vous constituer un portfolio d’actifs productifs d’une valeur de :
- 663 000 €
Les Objectifs SMART
SMART, pour :
« S » pour spécifique : votre objectif doit être précis.
« M » pour mesurable : votre objectif doit être caractérisé par une donnée mesurable,
« A » pour actionnable : vous devez pouvoir diviser votre objectif en jalons concrets.
« R » pour réaliste : je pense que tout le monde comprendra…
« T » pour temporalité : choisissez une date de démarrage et une deadline pour réaliser votre objectif.
Si vous souhaitez en savoir un peu plus sur les objectifs SMART, je vous conseille l’article Pourquoi tout le monde devrait se fixer des objectifs, qui vous aidera à mieux définir vos objectifs et maximisera donc vos chances de les atteindre.
Ainsi, suivant votre profil d’investisseur·se, vos contraintes et votre appétence au risque, il est impératif de construire, ou d’être accompagné·e d’un·e professionnel·le du conseil pour construire une stratégie robuste. Celle-ci aboutira à une décomposition entre les 4 types d’investissements que nous avons vus ensemble, dans l’article Les 4 principaux types d’investissement, vous vous souvenez?
Dans notre cas, que représentent 663 000€ ?
Disons que nous avons une approche dynamique, avec une certaine appétence au risque et une volonté de bien diversifier pour ne pas mettre tous nos œufs dans le même panier…
Ça nous donnerait sûrement l’approche et la décomposition suivante :
50% – Immobilier, la sécurité de la pierre
25% – Bourse, le dynamisme et la liquidité (mais forte volatilité)
25% – Entrepreunariat et Capital Investissement, l’ultra dynamisme (mais très risqué)
L’Objectif Immobilier
50% de 663 000€ —> Représentent 330 000 €
Soit 3 appartements d’une valeur moyenne de 110 000€, ça paraît tout de suite plus jouable, non?
Pour atteindre cet objectif, ces 3 appartements devront vous rapporter plus de 13 200 € / an, c’est-à-dire 1100€ / mois soit environ 367€ / mois par appartement.
Vous avez votre premier objectif SMART !
Acquérir un premier appartement générant un excédent d’autofinancement, un free cash-flow d’au moins 367€ / mois.
Ça paraît tout de suite plus jouable…
Puis un second, et enfin un troisième… Et vous avez 10 ans pour cela…
À l’issue de ces 10 années, vous aurez normalement avancé significativement dans le remboursement de vos emprunts et je suis persuadé que vous serez en mesure d’atteindre, et même de dépasser, l’objectif de free-cash-flow fixé précédemment !
Du coup cela paraît beaucoup moins insurmontable, non ?
L’Objectif Boursier
25% de 663 000€ —> représentent environ 166 000 €.
Et ça tombe bien : le seuil du PEA et PEA-PME est de 225k€. Ça passe 
!!
Grâce à la magie des intérêts composés que vous avons abordés dans l’article « Le Dividende », vous seriez en mesure de réunir cette somme en moins de 16 ans, avec un placement initial de 10 000 € et en réalisant un effort d’épargne de 500 euros par mois sur 13 mois, le tout sur un placement rapportant 4% net / an (après inflation).
Une fois cette somme atteinte, les 4% d’intérêts annuels constitueront l’une de vos nouvelles sources de revenus, et contribueront à vous rapporter 6640€ / an, soit 553€ chaque mois.
L’Objectif Capital Investissement & Entrepreunariat
On arrive déjà à la dernière partie du plan, qui est probablement la phase la plus risquée, et qui demandera donc un accompagnement et une intelligence financière bien plus affutés :
L’investissement dans des sociétés non cotées ou la création d’entreprises.
La création d’entreprise parle probablement à tout le monde, mais le Capital Investissement (ou capital risque, venture capital) peut-être un peu moins…
C’est un exercice qui consiste à prendre des participations dans des sociétés non cotées, qui sont au tout début de leur cycle de vie, des start-ups, par exemple…
L’objectif ici est d’investir très tôt dans une ou plusieurs entreprises qui connaîtront une croissance rapide et qui généreront à terme un dividende annuel de 6 640 € / an (25% de votre besoin annuel).
Comment ?
Aujourd’hui, grâce à l’essort du crowdfunding, il est maintenant possible de participer très tôt au financement d’entrepreneurs et entrepreneuses qui veulent changer le monde grâce à leurs idées.
Mais attention : les règles autour du financement participatif sont très strictes et cadrées par l’AMF (l’autorité des marchés financiers). N’hésitez donc pas à vous faire accompagner d’un Conseiller en investissement participatif si l’aventure vous tente.
Maintenant que vous savez tout, c’est à vous de jouer !
Comme d’habitude, je vous souhaite, mes très chers/chères IF-Sters, une excellente et riche semaine. N’hésitez surtout pas à partager avec nous vos objectifs SMART dans les commentaires, et je vous donne rendez-vous dans 15 jours pour de nouvelles aventures financières !
Salut,
C’est exposé me plait beaucoup bien formulé , compréhensif et surtout objectif (R).
J’ai en effet un projet qui serait plus dans la transmission du patrimoine .
Et j’aimerais qu’on en parle.
Cordialement
Bonjour Jean-Claude,
Je suis ravi si l’article a pu t’aider j’ai vraiment pris beaucoup de plaisir à l’écrire. Je serai enchanté de pouvoir t’accompagner pour définir une stratégie et ainsi préparer au mieux ta succession. C’est justement l’un des domaines d’expertise des CIF.
Cordialement
Julian